今天（9月23日），國新辦舉行“高質量完成‘十四五’規劃”系列主題新聞發布會，中國人民銀行行長潘功勝，金融監管總局局長李云澤，中國證監會主席吳清，中國人民銀行副行長、國家外匯局局長朱鶴新介紹“十四五”時期金融業發展成就，并答記者問。

我國金融事業：取得新的重大成就，多方面走在世界前列

潘功勝表示，五年來，面對復雜多變的國內外形勢，以習近平同志為核心的黨中央提出“加快建設金融強國”的戰略目標，為做好新時代金融工作指明了方向。在黨中央堅強領導下，我國金融事業取得新的重大成就。金融體制改革全面深化，頂層設計更加完善，我國金融治理體系和治理能力現代化邁上新臺階；種類齊全、競爭充分的金融機構、市場、產品體系更加健全，金融服務的質量、效率、普惠性大幅提升；重點領域金融風險有序化解，守住了不發生系統性金融風險的底線；金融對外開放步伐加快，我國金融業的國際競爭力和影響力顯著增強。截至今年6月末，中國銀行業總資產近470萬億元，位居世界第一；股票、債券市場規模位居世界第二；外匯儲備規模連續20年位居世界第一。我國在綠色金融、普惠金融、數字金融等方面走在世界前列，基本建成多渠道、廣覆蓋、安全高效的人民幣跨境支付清算網絡，移動支付處于國際領先水平。

金融體制改革進一步深化。黨中央對金融工作領導體制、金融監管體制等進行了一系列重塑性改革。設立中央金融委員會、中央金融工作委員會，加強黨中央對金融工作的集中統一領導，將中國特色社會主義制度的政治優勢和制度優勢轉化為金融治理效能。對標金融強國應當具備的六個關鍵核心金融要素，加快構建現代金融體系，著力推動我國金融業高質量發展。

金融服務實體經濟質效大幅提升。堅持支持性的貨幣政策立場，中國特色現代貨幣政策框架初步形成，實施和傳導更為有效，助力“十四五”經濟社會發展主要目標順利完成。與此同時，扎實做好金融“五篇大文章”，有力支持國家重大戰略、經濟社會發展的重點領域和薄弱環節。健全科技金融政策框架，持續提升金融支持科技創新的能力、強度和水平，滿足科技型企業不同生命周期階段的融資需求。“十四五”時期，科技型中小企業貸款、普惠小微、綠色貸款年均增速超過20%。特別是2024年9月中央政治局會議以來，人民銀行按照中央部署，出臺了一系列貨幣金融政策舉措，有效穩定市場預期、提振信心，推動經濟持續回升向好和高質量發展。

金融業改革開放持續推進。持續推動金融供給側結構性改革，深化金融機構改革，發展多層次金融市場，優化金融結構。穩步推動金融業高水平雙向開放，提升制度型開放水平，在國際金融治理合作中的參與度、影響力、話語權顯著提高。

防范化解金融風險取得重要成果。按照中央部署，有序處置金融領域一批突出風險點，有效防范化解外部風險對我國金融市場的外溢和沖擊，有力保護廣大儲戶、中小投資者利益。目前我國金融體系總體穩健，金融機構整體健康，金融市場運行平穩。

潘功勝強調，過去五年我國金融事業取得的重大成就，有很多經驗值得認真總結并長期堅持。首先，根本在于習近平新時代中國特色社會主義思想的科學指引。第二，立足中國實際，走中國特色金融發展之路。第三，深刻把握金融工作的人民性和根本宗旨，金融要為實體經濟服務，滿足經濟社會發展和人民群眾需要。第四，防范化解金融風險是金融工作的永恒主題。第五，堅持市場化、法治化，發揮市場在金融資源配置中的決定性作用，依法監管，合規經營。第六，堅持全面從嚴治黨，堅決懲治金融腐敗。

銀行業保險業：高質量發展實現新跨越，金融監管開創新局面

李云澤表示，金融監管總局全面完成“十四五”規劃的目標任務，助力金融強國建設邁出堅實步伐。

一是行業高質量發展實現新跨越。綜合實力更加雄厚。目前銀行業保險業總資產超過500萬億元，5年來年均增長9%，全球最大信貸和第二大保險市場地位更加穩固。信托、理財、保險資管機構管理資產近100萬億元，規模較“十三五”末翻了一番。全球1000強銀行中，143家中資銀行上榜，前10位我國占據6席。改革開放持續深化。多層次、廣覆蓋、差異化的金融機構體系日益完善。大型機構主力軍和壓艙石地位和作用更加突出，中小機構服務當地、特色發展取得實效。全球前50大銀行有43家在華設立機構，40家最大的保險公司半數已進入中國。金融運行總體穩健。不良貸款、資本充足、償付能力等主要監管指標穩中向好，均處于“健康區間”。5年來處置不良資產較“十三五”時期增加超40%。行業抵御風險的資本和撥備總規模超過50萬億元。應對各類挑戰的基礎更牢、韌性更強、底氣更足。

二是金融服務再上新臺階。融資主渠道作用有效發揮。5年來，銀行業保險業通過信貸、債券、股權等多種方式，為實體經濟提供新增資金170萬億元。重點領域投放精準有力。科研技術貸款、制造業中長期貸款、基礎設施貸款年均增長27.2%、21.7%、10.1%。普惠型小微企業貸款余額36萬億元，是“十三五”末的2.3倍，利率下降2個百分點。民生保障顯著增強。保險業累計賠付9萬億元，較“十三五”時期增長61.7%。農業保險為8億戶次農戶提供風險保障。商業養老、健康保險積累準備金11萬億元。金融服務覆蓋面持續擴大，北到漠河、南到三沙，實現鄉鄉有網點、村村通服務。

三是金融監管開創新局面。監管體制深刻變革。堅決落實中央金融工作會議精神和中央金融委決策部署，金融監管總局系統機構改革圓滿收官，“四級垂管”架構有效運轉，金融消保統籌工作扎實推進，省市縣三級防非打非機制全面覆蓋。監管質效持續提升。監管法制“四梁八柱”加快搭建，數字化智能化水平不斷提高，機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管“五大監管”得到全面強化。堅持嚴格執法、敢于亮劍，累計處罰機構2萬家次、責任人3.6萬人次，罰沒金額210億元。監管合力加快凝聚。無論中小金融機構改革化險，還是房地產、小微企業兩項融資協調機制，央地協同、部門聯動更加密切，形成了“同責共擔、同題共答、同向發力”的生動局面。

資本市場：量、質齊升，“四梁八柱”法規制度體系建構成型

吳清表示，過去五年，在中央金融辦統籌協調下，證監會與各方面一起認真抓好貫徹落實，一體推進防風險、強監管、促高質量發展，合力穩市場、穩預期、穩信心，推動市場健康穩定發展的態勢持續形成并不斷鞏固。

“四梁八柱”的法規制度體系建構成型。以新證券法實施為契機，對相關法規制度進行系統“立改廢釋”，期貨和衍生品法、私募基金監管條例等一些歷經“十年磨一劍”的法規發布實施，中國特色的資本市場法治體系進一步健全。去年，國務院出臺了《關于加強監管防范風險推動資本市場高質量發展的若干意見》，也就是通常所說的新“國九條”，證監會又會同相關方面相繼出臺了60余項配套規則，基礎制度和監管底層邏輯得到全方位重構，為資本市場穩定發展打下制度基礎。

多層次、廣覆蓋的市場體系更加完備。縱深推進科創板、創業板改革，成功設立并高質量推進北交所建設，持續深化新三板改革，穩步發展結構合理、功能互補的多層次股權市場。今年8月，A股市場總市值首次突破100萬億元。交易所債券市場產品日趨豐富，公募REITs、科創債、資產證券化等創新品種加快發展。全市場期貨期權品種達到157個，廣泛覆蓋國民經濟主要產業領域，同時還設立廣期所，更好促進綠色發展。

投資和融資相協調的市場功能不斷健全。近五年，交易所市場股債融資合計達到57.5萬億元，直接融資比重穩中有升，較“十三五”末提升2.8個百分點，達到31.6%。資本市場服務科技創新跑出“加速度”，資本市場含“科”量進一步提升。近年來，新上市企業中九成以上都是科技企業或者科技含量比較高的企業。目前A股科技板塊市值占比超過1/4，已明顯高于銀行、非銀金融、房地產行業市值合計占比。市值前50名公司中科技企業從“十三五”末的18家提升至當前的24家。上市公司主動回報投資者的意識明顯增強，這5年上市公司通過分紅、回購派發“紅包”合計達到10.6萬億元，比“十三五”增長超過8成，相當于同期股票IPO和再融資金額的2.07倍。與此同時，證監會也在積極推進完善資本形成機制和中長期資金入市機制。

協同發力的穩市機制逐步完善。面對多重超預期風險挑戰，在黨中央、國務院統籌部署下，證監會協同各宏觀管理、金融管理、國資部門和相關市場主體加強政策對沖、資金對沖、預期對沖，有效防范市場大幅波動和系統性風險。“十四五”期間，A股市場韌性和抗風險能力明顯增強，上證綜指年化波動率15.9%，較“十三五”下降2.8個百分點。

公平公正的市場環境進一步形成。堅持監管“長牙帶刺”、有棱有角，不斷完善全鏈條監管體系，堅決打擊違法違規行為。“十四五”期間，對財務造假、操縱市場、內幕交易等案件作出行政處罰2214份，罰沒414億元，較“十三五”分別增長58%和30%，執法震懾進一步增強，透明度進一步提高，市場生態進一步凈化。

外匯領域：直接投資項下已實現基本可兌換，外匯儲備始終穩定在3萬億美元以上

朱鶴新表示，“十四五”以來，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，外匯領域有效統籌發展和安全，穩步推進高水平開放，為構建新發展格局提供有力支持。

國際收支運行更加穩健。面對更趨復雜嚴峻的外部環境，我國涉外經濟頂住壓力、穩定發展，對外經貿呈現多元化格局、韌性增強。國際收支基本平衡，經常賬戶順差與GDP之比保持在合理區間。跨境雙向投融資活躍，7月末境外機構和個人持有境內股票、債券、存貸款超10萬億元。

外匯服務實體經濟質效大幅提升。“越誠信越便利”的外匯服務環境更加優化。支持銀行根據企業信用狀況，采用相應的便利化措施，業務辦理時間大幅縮短。其中，憑指令即可辦理業務的企業數較2020年末增長5倍以上。取消貿易外匯收支名錄登記等行政許可，外匯局行政許可業務筆數下降超70%。外匯領域制度型開放穩步擴大。直接投資項下已實現基本可兌換，跨境證券投資形成了以機構投資者制度、互聯互通機制、境外投資者直接入市為主的跨境投資制度安排，跨境債務融資實施全口徑宏觀審慎管理。外匯局還統一QFII/RQFII與債券市場直接入市等開放渠道的匯兌規則。推動形成簡明統一的資金池政策框架，這個框架已經惠及1000多家跨國集團和1.9萬家境內外成員企業。完善熊貓債、境外上市等資金管理。支持上海、香港國際金融中心建設，在自貿試驗區、海南自貿港、粵港澳大灣區等重點區域先行先試外匯創新政策。

開放環境下的監管能力和風險防控能力持續增強。在持續深化外匯市場發展的同時，不斷完善外匯市場“宏觀審慎+微觀監管”兩位一體管理框架，成功應對多輪次、高強度外部沖擊。“十四五”以來破獲外匯案件超6100件，有力打擊地下錢莊等違法違規活動。外匯市場功能完善、運行穩健、韌性明顯增強。

“十四五”以來我國外匯儲備始終穩定在3萬億美元以上。近兩年在3.2萬億美元以上。外匯局持續做好外匯儲備經營管理，保障資產安全、流動和保值增值，外匯儲備充分發揮了國家經濟金融重要“穩定器”和“壓艙石”作用。

中央銀行制度：健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架，健全金融市場基礎設施體系

潘功勝表示，“十四五”時期，中國人民銀行聚焦健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架，實現幣值穩定和金融穩定雙目標，加快完善中央銀行制度，為金融強國建設、經濟高質量發展提供堅實支撐。

構建科學穩健的貨幣政策體系，完善中國特色現代貨幣政策框架。在目標體系方面，優化貨幣政策中間變量，明確央行政策利率，更加注重發揮利率等價格型調控工具的作用。在執行機制方面，持續豐富貨幣政策工具箱，營造適宜的流動性環境，創設實施多項結構性貨幣政策工具，優化信貸投向。探索豐富金融市場穩定的貨幣政策工具，拓展貨幣政策作用空間。在傳導機制方面，強化利率政策的傳導與監督，注重發揮市場在匯率形成之中的決定性作用，健全政策溝通機制，不斷提高貨幣政策透明性。中國特色現代貨幣政策框架已初步形成并不斷完善，有效促進了金融總量的合理增長、融資成本的穩步下降、信貸結構的不斷優化，維護了幣值穩定。

健全宏觀審慎政策框架和系統性金融風險防范處置機制。完善金融風險監測、預警和處置體系，強化重點領域的宏觀審慎管理，健全系統重要性金融機構的監管基本框架，系統性金融風險的防控能力明顯提升。

健全金融市場和金融市場基礎設施體系。推出債券市場“科技板”，基本建成多層次的債券市場框架。債券市場產品持續豐富、規模穩步擴大、活躍度明顯提升。金融市場制度和監管全面加強。中國與全球金融市場有序聯通，外資參與度穩步提升。

建設更高水平的開放型金融新體制。深化金融業高水平對外開放，扎實推進人民幣國際化，持續建設并完善多渠道、廣覆蓋的自主可控跨境支付體系。積極參與全球經濟治理與合作，參與國際金融規則和標準的制定。持續提升開放條件下的金融安全。

中央銀行制度：健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架，健全金融市場基礎設施體系

李云澤表示，“十四五”時期，金融監管總局堅決落實“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”這16字方針，防范化解金融風險攻堅戰取得重要階段性成果，牢牢守住了不發生系統性風險的底線。

一是穩妥處置高風險機構。重點地區“一省一策”形成改革化險方案，綜合采取兼并重組、在線修復、市場退出等多種方式，有力有序推進實施。當前，無論是高風險機構數量還是高風險資產規模，都較峰值大幅壓降，在金融體系中占比都比較小，風險完全可控。相當部分省份已實現高風險中小機構“動態清零”。最近，一些外資投行的研究報告指出，近年來中國高風險金融資產的規模大幅下降，今后兩年還將進一步下降，因此他們也認為中國金融風險防控化解成效是顯著的，風險是可控的。

二是加快推進改革轉型。總的方向是加強黨的領導、健全公司治理、提升可持續發展能力。5年來，農信社改革蹄疾步穩，過半省份組建省級法人機構。城商行改革重組有序實施，股份制銀行高質量發展扎實推進。保險、資管等機構加快回歸本源，功能定位不斷增強。中小金融機構的減量提質成效明顯，區域布局持續優化。

三是重拳整治金融亂象。集中治理大股東操縱和內部人控制，嚴肅查處利用關聯交易非法輸送利益，清退違法違規股東3600多個，一批不法金融集團得到依法處置。堅決遏制脫實向虛，加強資金穿透監管，著力整治層層嵌套、空轉套利，嚴格規范交叉金融產品，引導金融活水流向實體經濟。

李云澤指出，金融監管總局也積極助力化解房地產和地方債風險。持續推動房地產市場止跌回穩。多措并舉穩定融資，為保障性住房等“三大工程”提供資金支持超1.6萬億元，租賃性住房貸款年均增長52%。牽頭建立城市房地產融資協調機制，“白名單”項目貸款超過7萬億元，支持近2000萬套住房建設交付，有力保障廣大購房人的合法權益。支持化解地方債務風險。指導金融機構嚴守不新增隱債的紅線，依法合規對融資平臺開展債務重組和置換，助力地方在發展中化債、在化債中發展。

服務實體經濟：“一增一優一補”，重點領域和薄弱環節服務質效明顯提升

李云澤表示，“十四五”以來，金融監管總局堅持從經濟社會大局出發，堅決貫徹新發展理念，著力優化金融資源配置，統籌做好金融“五篇大文章”，重點領域和薄弱環節服務質效明顯提升。可以簡要概括為“一增一優一補”。

“一增”就是增供給，全力支持完成經濟社會發展目標。強化有效投資的融資保障，為沿江高鐵、南水北調后續工程等“十四五”102項重大工程項目提供充足資金支持。基礎設施貸款余額54.5萬億元，較“十三五”末增長62%。充分發揮7000多億元政策性開發性金融工具作用，撬動投資9萬多億元。加強提振消費的金融供給，批發零售、住宿餐飲等消費服務行業貸款余額增長80%。車險累計承保機動車超16億輛次，較“十三五”時期增長40%。搭建了新能源車“車險好投保”平臺，推動實現“愿保盡保、凡投必保”。目前在保車輛超過4000萬輛。助力實施穩外貿政策，出口信用保險覆蓋面持續擴大，累計提供風險保障4.4萬億美元，較“十三五”時期增長52%。打造跨境貿易金融服務“快車道”，為跨境電商、海外倉等提供“一站式”綜合服務，有力促進國內國際雙循環。

“一優”就是優結構，著力引導資源向新質生產力集聚。加強科技信貸支持，高新技術企業貸款余額近19萬億元，年均增速超20%。培育壯大耐心資本，保險資金投資股票和權益類基金超5.4萬億元，余額較“十三五”末增長85%，助力資本市場穩定健康發展。強化科技保險保障，累計提供風險保障超過10萬億元，首臺套、首批次保險支持創新應用項目3600個，為科技研發和成果轉化“保駕護航”。去年以來，金融監管總局積極推進金融資產投資公司股權投資、保險資金長期投資改革、科技企業并購貸款和知識產權金融生態“四項試點”，累計為科技領域新增投資超過萬億元，有效促進了科技創新與產業創新深度融合。

“一補”就是補短板，切實強化薄弱環節金融支持。持續提升民營小微企業融資獲得感，疫情期間，對17萬億元貸款實施延期還本付息，惠及經營主體超1000萬戶。去年以來，牽頭建立支持小微企業融資協調工作機制，發放貸款22萬億元。擴大無還本續貸政策覆蓋范圍，涉及貸款9.4萬億元，切實緩解中小企業資金壓力。支持脫貧攻堅與鄉村振興有效銜接，向脫貧地區發放貸款31.5萬億元，發放脫貧人口小額信貸近4000億元，支持脫貧戶和監測對象900萬戶次。普惠型涉農貸款年均增速14.6%。三大主糧完全成本和種植收入保險覆蓋全國，“十四五”期間畝均保額提升了72%。更好滿足養老健康需求，商業養老金、養老理財等業務試點穩步推進，養老第三支柱建設不斷加快。大病保險服務12.2億城鄉居民，長期護理保險覆蓋1.8億人，5年來商業健康險為患病人群累計支付1.8萬億元經濟補償。助力提升災害保障水平，保險業針對洪澇災害、臺風地震等累計賠付超過1500億元，做到應賠盡賠、能賠快賠、合理預賠。綜合性巨災保險試點在20多個省市落地，推動防災減災“安全網”進一步織密織牢。

監管效能提升：銀行業保險業重要法律修訂取得重大進展，“大消保”格局初步建成

李云澤表示，“十四五”期間，金融監管總局堅決落實黨中央部署的金融監管體制改革任務，扎實推進系統性重塑和整體性重構，全面強化“五大監管”，深入實施新機構新作風新建樹新形象“四新工程”，奮力實現思想大轉變、工作大變樣、監管大提升。

一是制度短板加快補齊。行業重要法律修訂取得重大進展，上周銀行業監督管理法修訂草案已經國務院常務會議討論通過，保險法修訂也在加快推進。監管制度與時俱進不斷完善，5年來發布各類規制171件，包括銀行、保險、資管、非銀等行業的高質量發展指引，以及資本管理、資產分類等重要監管規則，基本建立起貫通宏觀審慎與微觀審慎、風險監管與合規監管、從準入到退出全生命周期的制度體系。

二是監管效能顯著增強。把握實質風險，解決實際問題，全面推進分級分類監管，堅持高風險高強度、低風險低強度，把寶貴的監管資源用在刀刃上。對41家重點機構實施提級監管，同時下放112家中小保險機構監管權限。聚焦影響金融穩定的“關鍵事”、造成重大金融風險的“關鍵人”、破壞市場秩序的“關鍵行為”，果斷出手，形成震懾，真正做到“長牙帶刺”、有棱有角。規劃實施“金監工程”，積極運用大數據、人工智能等技術，為全面強化監管提供有力支撐。

三是“監管為民”深入踐行。金融監管部門、金融機構、行業協會等多方聯動的“大消保”格局初步建成。督促機構加強產品適當性管理，規范營銷行為，營造更加安全放心的金融消費環境。上線金融消保服務平臺和產品查詢平臺，方便消費者“掌上查、指尖辦”。嚴密防范和堅決打擊非法金融活動，非法集資發案數量較“十三五”時期下降五成，努力守護好人民群眾的“錢袋子”。

四是引領行業改革取得新突破。推動黨的領導與公司治理有機融合，中國特色現代金融企業制度不斷健全。推動各類金融機構差異化、特色化發展，苦練內功、降本增效，多管齊下整治無序競爭。實施預定利率與市場利率掛鉤及動態調整機制，推動車險綜合改革，深入開展“報行合一”，壽險公司2024年以來壓降成本3500億元，財險公司綜合成本率降至近10年最低水平，費用率更是創20年來新低，行業內生發展動力持續增強。

金融業開放：人民幣國際地位穩步上升，多元化跨境支付系統已基本建成

潘功勝表示，“十四五”時期，中國人民銀行按照中央的決策部署，在深化金融高水平開放方面主要有以下進展：

一是金融領域制度型開放穩步深化。人民銀行會同各金融管理部門有序推進金融服務業和金融市場高水平開放，拓展金融市場互聯互通，優化滬深港通、債券通、互換通機制，便利更多投資者投資我國金融市場，提高金融市場國際化水平。7月末，境外機構和個人持有境內股票、債券、存貸款超過10萬億元，其中股票3萬多億元，債券市場大概是4萬多億元，存貸款大概3萬億元，境外機構熊貓債券發行規模超過1萬億元。

二是人民幣國際地位穩步上升。不斷完善人民幣跨境使用制度安排和金融基礎設施建設，逐步擴大雙邊本幣貨幣互換。人民銀行和很多國家中央銀行合作中，雙邊本幣互換合作是一個重要的內容，目前和32個國家和地區的中央銀行或貨幣當局簽訂有雙邊本幣互換協議。人民幣清算行覆蓋范圍不斷擴大，推動離岸人民幣市場發展，市場對人民幣的內生需求不斷增加。目前，人民幣已成為我國對外收支第一大結算貨幣、全球前三大貿易融資貨幣和支付貨幣，在國際貨幣基金組織特別提款權貨幣籃子中的權重位列第三。如果拉長一點周期來看，人民幣國際地位穩步提升是近20年來國際貨幣體系變革中的一個重要特征。

三是國際金融中心建設穩步推進。人民銀行支持上海打造人民幣資產全球配置中心、風險管理中心，會同有關部門出臺一系列政策措施，在上海設立銀行間市場交易報告庫、數字人民幣國際運營中心等，豐富上海金融市場業態，提高國際投資者的參與度，推動國際貨幣基金組織設立上海中心。持續深化內地與香港金融合作，強化香港離岸人民幣業務樞紐功能，鞏固提升香港國際金融中心地位，維護香港國際金融中心的繁榮穩定和發展。

四是營商環境更加友好包容。統籌推進跨境人民幣和外匯管理改革，跨境貿易和投融資便利化水平大幅提升。不斷提升跨境支付服務水平。人民銀行已經基本建成多元化跨境支付系統，這里面包括人民幣跨境支付系統，就是平時所講的CIPS，商業銀行行內跨境系統，中國銀聯、支付寶、微信支付等構建的跨境零售支付體系，同時，數字人民幣在跨境支付中的作用也在發展之中，未來也很有潛力。優化金融數據跨境流動管理，金融數據的跨境流動更加規范和便利。

五是開放格局下的金融風險防控能力不斷增強。加強跨境金融風險的監測、評估和預警。推動構建更加公正合理的全球金融治理格局，推進全球宏觀經濟政策協調、全球和區域金融安全網的建設。

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